Feste Kosten pro Monat

€

Personal, Miete, Leasing, Versicherungen, Software, Zinsen und Tilgung.

Wie stark schwankt Ihr Umsatz?

geringmittelstark, saisonal

Durchschnittliches Zahlungsziel Ihrer Kunden

Tage

Umsatzanteil des größten Kunden

%

Große Zahlungen in den nächsten zwölf Monaten

€

Steuernachzahlungen, Jahresbeiträge, Sonderzahlungen, geplante Anschaffungen.

036912 Monate

Empfohlener Puffer: …
Grundreserve: …
Rücklage für große Zahlungen: …
Reserve insgesamt: …
Monatlich zurücklegen für große Zahlungen: …

Orientierung nach einem offen gelegten Modell, keine Beratung. Häufig genannt werden drei bis sechs Monate fester Kosten; Ihr Wert hängt von Branche, Vertragslage und Finanzierung ab. Eine Kreditlinie ist eine zweite Reihe und hier bewusst nicht eingerechnet.

So rechnet das Werkzeug

Grundwert nach Umsatzschwankung: gering drei, mittel vier, stark sechs Monate fester Kosten.
Zahlungsziel: je 30 Tage kommt ein halber Monat hinzu, weil das Geld so lange in offenen Rechnungen steckt.
Abhängigkeit: liegt der größte Kunde über 20 Prozent des Umsatzes, kommt je 10 Prozentpunkte ein halber Monat hinzu, höchstens zwei Monate.
Große Zahlungen der nächsten zwölf Monate bilden eine eigene Rücklage und werden zur Grundreserve addiert.

Warum eine Reserve

Eine Liquiditätsreserve überbrückt Zeiten, in denen weniger Geld hereinkommt als hinausgeht: saisonale Flauten, verspätete Zahlungen, ein ausfallender Auftrag oder eine Investition, die sich erst später auszahlt. Sie schützt vor teuren Notlösungen und schafft Handlungsspielraum.

Wie Sie das Ergebnis nutzen

Nehmen Sie den Wert als begründeten Ausgangspunkt für Ihre eigene Planung. Prüfen Sie ihn mit einer rollierenden Liquiditätsvorschau über 13 Wochen und besprechen Sie größere Abweichungen mit Ihrer Steuerberatung oder Ihrer Bank.

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